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Investidor qualificado: o que é e como se tornar um

Francisco Holanda. 11/02/2020

Você já deve ter ouvido falar no no termo ‘investidor qualificado’, no mundo dos investimentos. Esse título certamente não é um elogio para bons investidores, mas sim uma classificação que a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) impõe sobre um tipo específico de investidor. 

Essa classificação é utilizada para definir os investidores que possuem um patrimônio elevado em investimentos e  um conhecimento adequado sobre ativos financeiros e os riscos dos mesmos. 

Além disso, o investidor qualificado tem acesso a alguns investimentos que não são disponíveis para o público em geral. 

Mas como ser um investidor qualificado, quais as vantagens e desvantagens de ser um? 

Isso e muito mais iremos explicar nesse post para que entenda de uma vez por todas sobre investidores qualificados. 

O que você irá conferir: 

O que é um investidor qualificado?

Segundo a instrução da CVM, o investidor qualificado é classificado como a pessoa física ou jurídica que possui R$ 1 milhão ou mais em patrimônio investido no mercado financeiro e que ateste por escrito essa condição por meio do Termo de Investidor Qualificado.

Essa classificação foi implementada pela CVM, em 2013, com o objetivo de oferecer investimentos apropriados de acordo com o capital investido e os riscos desses ativos. 

Com essa e outras classificações, que veremos a seguir, a CVM visa proteger principalmente os pequenos investidores, para que eles não precisem correr riscos desproporcionais à sua capacidade financeira.

Além disso, também são considerados investidores qualificados: 

Dessa forma, um investidor qualificado não é somente aquele que possui valor igual ou maior que um milhão de reais investido. Aquele que tiver uma certificação aceita pela CVM, que conceda o status de investidor qualificado, também poderá atuar como tal, pois o órgão entende que ele possui compreensão técnica e financeira sobre os investimentos do mercado.

Toda pessoa física ou jurídica pode ser classificada como investidor qualificado. Para isso, é necessário obedecer aos requisitos exigidos pela CVM.

Confira os certificados que são aceitos pela entidade:

A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) promove avaliações para os que desejam se tornar um investidor qualificado.

Diferença entre investidor qualificado e profissional 

É muito comum as pessoas confundirem o investidor qualificado com o profissional, ou não entenderem a diferença entre ambos. 

De forma simples, todo investidor profissional é um qualificado, mas o contrário não acontece. 

A principal diferença entre os dois é que enquanto o investidor qualificado deve possuir R$ 1 milhão investido, o investidor profissional deverá possuir R$ 10 milhões aplicado no mercado financeiro.

Por conta do grande montante, geralmente os investidores profissionais são:

Essa categorização, ainda mais restrita, permite a CVM novamente restringir ainda mais o acesso a certos investimentos que exigem um maior conhecimento.

Vantagens e desvantagens de ser um investidor qualificado

A principal intenção de quem se torna um investidor qualificado é conseguir ter acesso a uma ampla variedade de investimentos, que são restritos ao público geral, como fundos de investimento no exterior, que não são disponíveis aos investidores comuns.

Além desses fundos voltados ao exterior, investimentos como CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) também são restritos para investidores qualificados.

A variedade de investimentos  disponíveis aos investidores qualificados também pode estar acompanhada de riscos mais elevados. Isso ocorre porque a legislação entende que esse investidor tem mais conhecimento do mercado e, portanto, pode ter mais liberdade na aplicação de produtos. Um exemplo seriam os fundos multimercados, destinados ao público em geral, que podem ter uma exposição no exterior limitada a 20% do patrimônio líquido do fundo, enquanto outro veículo destinado ao público qualificado pode chegar a uma exposição de 40%.

E o que isso significa? Uma maior concentração em um fator de risco. Isso pode ou não gerar mais risco para investidor, mas significa que a legislação oferece maior liberdade para o gestor buscar os maiores retornos.

Quando o investidor qualificado entende sobre os ativos em que aplica, entende-se que ele poderá lidar de forma mais eficiente com esses riscos mais altos. 

Em suma, os benefícios de se tornar um investidor qualificado são o de ter acesso a investimentos mais sofisticados, uma vez que ele entenderá mais sobre os riscos e sobre os potenciais de retorno dos investimentos em que aplica. 

Por outro lado, caso o investidor possua mais de 1 milhão de reais aplicados,  mas não possua um conhecimento elevado, ele poderá se deparar com estruturas de investimentos mais complexas, as quais pouco entenderá.

Além disso, o investidor qualificado também terá de lidar com um aumento de opções de investimento e pode se deparar com o paradoxo da escolha. Pesquisas apontam que o cérebro humano costuma ter mais facilidade em tomar decisões quando é apresentado a poucas escolhas. Com um leque mais abrangente de ativos à disposição, o investidor deverá criar o hábito de análise para escolher onde irá investir. 

Como ser um investidor qualificado?

Caso você já possua R$ 1 milhão  investido no Brasil, o processo não é tão complicado. Você só irá precisar solicitar o Termo de Investidor Qualificado junto à sua corretora, banco ou plataforma de investimento. Esse documento deverá ser assinado antes de investir seu dinheiro em um investimento que se aplica à categoria de investidor qualificado.

Uma das maiores vantagens de se preencher o Termo de Investidor Qualificado é já aproveitá-lo para atestar que você possui conhecimento sobre os demais ativos que são restritos ao público em geral.

Por outro lado, se você não possui esse valor investido, mas quer se tornar um investidor qualificado você deve fazer uma prova que irá atestar seus conhecimentos técnicos sobre o mercado financeiro.

Confira quais são os testes mais utilizados atualmente:

O objetivo dessas provas é atestar que o investidor está apto a investir em ativos mais complexos e arriscados, por isso não são recomendados para iniciantes. A dica aqui é investir em cursos antes de realizar essas provas, pois eles costumam tratar dos assuntos específicos que geralmente caem nesses testes, como legislação de investimentos e noções de economia.

Já para investidores experientes no mercado financeiro, os testes podem ser bons aliados para alcançar um novo grau de sofisticação de carteira. 

O Termo de Investidor Qualificado vence a cada dois anos, uma vez que você pode ter esse valor hoje, mas não necessariamente manter ao longo do tempo. Você pode ter comprado um imóvel por exemplo, e apesar de ser um investimento no seu patrimônio, não é considerado como investimento financeiro.

Riscos de ser um investidor qualificado

Apesar de todas as vantagens de se tornar um investidor qualificado, deve-se considerar os riscos envolvidos, que precisam ser conhecidos pelo investidor antes de realizar uma decisão.

O maior risco é em relação ao próprio conhecimento que o investidor qualificado deve possuir sobre o mercado e os ativos. 

Ao se tornar um, a CVM automaticamente deduz que o investidor já entende suficientemente bem sobre os riscos e retornos e por isso, ela irá dispensar a entrega de grandes informações e documentos, que geralmente são apresentados ao público geral. Isso acontece porque a CVM entende que você já possui o conhecimento sobre aquilo em que aplica e não precisará de muito mais.

Assim, se você não possui o conhecimento necessário, poderá se expor desnecessariamente a um risco mais elevado.

Um exemplo são os CRIs, que são restritos a esse grupo de investidores. Esse tipo de ativo dispensa a apresentação de um prospecto (documento que apresenta as principais informações sobre o título), pois presume-se que o investidor já possui conhecimento suficiente sobre o mercado e sobre ele

Já para o público comum, os investimentos são melhor explicados e a burocracia é maior. Em outras palavras, quando o investidor comum compra um título, ele poderá encontrar uma série de recomendações, avisos e informações sobre o ativo que não são apresentados para o qualificado.

Na visão da CVM, o fato do investidor qualificado ter alcançado uma meta considerável de aplicações, ele na teoria possui grande conhecimento e possui condições de lidar com os diferentes níveis de risco, pois já conhece sobre o assunto.

Portanto, se você deseja fazer parte do seleto grupo de investidores qualificados é preciso investir em conhecimento, para depois, começar a investir seu capital de fato.

O que é a Comissão de Valores Mobiliários? 

Discutido bastante durante o texto, vimos que a CVM é quem define a classificação do investidor qualificado. Mas o que realmente é a CVM? 

Criada em 1976, a CVM é uma entidade vinculada ao Ministério da Economia que possui como objetivo fiscalizar, disciplinar e promover o desenvolvimento do mercado de valores mobiliários.

Essa entidade é a responsável por classificar os tipos de investidores e busca proteger e auxiliar todos os investidores, sejam eles qualificados ou iniciantes. Por meio dessa fiscalização, a CVM garante um processo transparente e legal. É ela quem define como as instituições de valores mobiliários poderão atuar no mercado e quais políticas precisarão seguir para tal.

Ela também é responsável pela fiscalização de produtos de investimento, como títulos privados, fundos de investimentos, ações e etc.

Algumas de suas outras funções também são: 

Por que investir com a Pi?

Vimos até aqui que se tornar um investidor qualificado é um marco que pode ser complexo de se alcançar. Ao chegar nesse ponto, você deixa de lidar com burocracias e passa a ter acesso a um número maior de investimentos, com taxas de retornos competitivas e riscos que podem ser mais elevados. 

Aqui na Pi você encontra produtos para investidores iniciantes ou qualificados, e para ter acesso a eles basta abrir sua conta e realizar seu teste de perfil de investidor. 

Na imagem abaixo demonstramos como os investidores qualificados encontram produtos que são específicos para eles. Confira: 

No exemplo, trouxemos um fundo de ações e na parte superior esquerda é possível observar as letras ‘IQ’, que significam investidor qualificado. 

Viu como é simples? Confira também algumas vantagens de ser seu dinheiro investido com a Pi Investimentos. 

  1. Te ajudamos a tomar decisões alinhadas com o seu perfil

A missão da Pi é apoiar a jornada dos investidores pelo mundo dos investimentos. Para isso, produzimos diariamente conteúdos e materiais educativos como este, sobre economia e mercado financeiro. 

A Pi é uma plataforma 100% digital, que tem o objetivo de te tornar independente na hora de investir, sem precisar ficar seguindo recomendações de outras pessoas. Queremos te auxiliar a tomar as melhores decisões para o seu dinheiro, adequadas aos seus objetivos e momento de vida.

2. Cuidamos bem do seu dinheiro

E se você pudesse ter acesso às mesmas oportunidades financeiras dos grandes milionários? Aqui na Pi você pode. Os gestores das nossas Carteiras Prontas são os mesmos profissionais responsáveis pela administração de grandes fortunas. 

3. Somos fissurados pela sua segurança

A Pi tem registro no Banco Central e opera seguindo as melhores práticas da Anbima, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. Segurança é um tema muito importante para a gente. Queremos que nossos clientes  possam ficar totalmente tranquilo ao usar a nossa plataforma. Vale lembrar que somos uma empresa do Grupo Santander, mas atuamos de forma totalmente independente.

4. Dividimos nosso lucro com você

Temos o programa de cashback por meio dos Pontos Pi e ele funciona da seguinte forma: parte do dinheiro que você investe, em alguns produtos da Pi, volta em forma de pontos. Eles podem ser reinvestidos ou trocados por dinheiro para você usar como quiser. Não trabalhamos com intermediários (aqueles profissionais que fazem a ponte entre você e seus investimentos) e isso reduz nossos custos, possibilitando que a gente divida nossos ganhos com você.

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